نعم، تمويل إمكان يتضمن هامش ربح (فوائد) وهذه تفاصيله
بشكل مباشر، نعم، جميع منتجات شركة إمكان التمويلية تتضمن نسبة فائدة، أو ما يُعرف في التمويل الإسلامي بـ “هامش الربح”، هذه النسبة ليست ثابتة للجميع، بل تختلف بشكل كبير بناءً على عدة عوامل رئيسية أهمها نوع المنتج التمويلي الذي تختاره، سجلك الائتماني (سمة)، ومستوى دخلك والتزاماتك المالية الحالية.
كنصيحة من خبير: الخطأ الأكثر شيوعاً هو التركيز على القسط الشهري فقط، قبل التوقيع، يجب عليك فهم “معدل النسبة السنوي (APR)”، لأنه يعطيك التكلفة الحقيقية للتمويل بما في ذلك جميع الرسوم الإدارية، مما يمنحك صورة أوضح للمقارنة بين الخيارات المختلفة.
كم نسبة الفائدة على منتجات إمكان التمويلية؟
تختلف نسب الفائدة بشكل واضح بين كل منتج تمويلي وآخر، إليك تفصيل دقيق للنسب المعلنة لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير:
- التمويل الإضافي (بتحويل الراتب): تتراوح النسبة السنوية هنا بين 5.99% كحد أدنى وتصل إلى 11.49%، يعتمد تحديد النسبة الدقيقة لك على قوة ملفك الائتماني وتقييم الشركة لوضعك المالي.
- التمويل الإضافي المحوري: يبدأ معدل النسبة السنوي من 5.25% وقد يصل إلى 10.99%، هذا المنتج غالباً ما يُقيّم بناءً على تاريخك مع الشركة ومدى التزامك في سداد أي تمويلات سابقة.
- إعادة التمويل: يعتبر هذا الخيار ذا نسبة أعلى، حيث يبدأ المعدل السنوي من 13.72%، ترتفع النسبة هنا لأنها تعكس إعادة جدولة لالتزام قائم.
- التمويل الميسر: تم تحديد الحد الأدنى للنسبة السنوية عند 24%، يُعتبر هذا المنتج مناسباً للحالات التي قد لا تنطبق عليها شروط المنتجات الأخرى، ولذلك تكون تكلفته أعلى لتعويض المخاطر.
- تمويل السيارات: النسبة السنوية ثابتة عند 24%، وهو ما يعادل تقريباً 2% شهرياً، هذا المعدل الثابت يسهل على العميل حساب التكلفة الإجمالية بوضوح.
- التمويل التأجيري: تم تحديد نسبة الفائدة السنوية عند 8.60%، وهي نسبة تنافسية في سوق التمويل التأجيري للسيارات أو الأصول الأخرى.
أهم الشروط التي تؤثر على طلب تمويلك ونسبة الفائدة
للحصول على موافقة تمويلية من إمكان، يجب استيفاء مجموعة من المعايير الأساسية التي تعكس استقرارك المالي وقدرتك على السداد، هذه الشروط ليست مجرد إجراء روتيني، بل هي أساس تقييم المخاطر لدى الشركة:
- العمر: يجب أن يكون عمر المتقدم بين 25 و 60 عاماً، يضمن هذا النطاق أن المتقدم في مرحلة استقرار وظيفي وإنتاجي.
- الجنسية: الخدمة متاحة للمواطنين السعوديين.
- الدخل الشهري: الحد الأدنى للراتب هو 5000 ريال سعودي، يضمن هذا الحد وجود فائض كافٍ في الدخل لتغطية القسط الشهري بعد خصم الالتزامات الأساسية.
- جهة العمل: يجب أن تكون موظفاً لمدة لا تقل عن 6 أشهر في القطاع الحكومي أو الخاص، مما يثبت وجود مصدر دخل مستقر.
- السجل الائتماني (سمة): وجود سجل ائتماني جيد ونشط هو عامل حاسم، أي تعثرات سابقة قد تؤدي إلى رفض الطلب أو الحصول على نسبة فائدة مرتفعة.
- الالتزامات الحالية: من العوامل المؤثرة عدم وجود قروض قائمة تستهلك جزءاً كبيراً من دخلك، حيث يتم تقييم “نسبة عبء الدين” لديك.
كيف تحسب قيمة تمويلك بنفسك؟ (استخدام حاسبة إمكان)
قبل تقديم الطلب الرسمي، من الحكمة استخدام حاسبة التمويل الإلكترونية التي توفرها إمكان على موقعها الرسمي، هذه الأداة لا تقدر فقط قيمة التمويل الممكنة، بل تمنحك شفافية كاملة حول تفاصيل القسط والتكلفة الإجمالية.
- الوصول للحاسبة: قم بزيارة موقع إمكان الرسمي وتوجه إلى قسم المنتجات التمويلية.
- اختيار المنتج: حدد نوع التمويل الذي ترغب فيه (ميسر، إضافي، سيارات).
- إدخال البيانات: ستحتاج إلى إدخال مبلغ التمويل المطلوب وفترة السداد التي تفضلها بالأشهر.
- عرض النتائج: اضغط على “احسب” وستظهر لك النتائج فوراً، شاملةً قيمة القسط الشهري، إجمالي المبلغ المستحق، ومعدل النسبة السنوي (APR).
رؤية الخبير: استخدم الحاسبة لمحاكاة سيناريوهات مختلفة، جرّب تقليل مدة السداد لترى كيف ينخفض إجمالي الفائدة المدفوعة، أو زيادة المبلغ لتعرف حدود قدرتك على الاقتراض، هذا يجعلك مفاوضاً أفضل ومقترضاً أكثر وعياً.
طرق التواصل مع إمكان للاستفسار عن الفوائد
إذا كانت لديك استفسارات محددة حول نسبة الفائدة التي قد تنطبق على حالتك، أو احتجت لتوضيحات إضافية، يمكنك التواصل مباشرة مع فريق خدمة العملاء عبر الرقم الموحد 8001240251 خلال ساعات العمل الرسمية.
الأسئلة الشائعة حول فوائد تمويل إمكان
هل تمويل إمكان متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية؟
نعم، تؤكد شركة إمكان أن جميع منتجاتها التمويلية متوافقة مع ضوابط الشريعة الإسلامية وتخضع لرقابة هيئة شرعية معتمدة.
هل يمكن أن تتغير نسبة الفائدة خلال فترة سداد التمويل؟
عادةً ما تكون نسبة الفائدة (هامش الربح) ثابتة طوال مدة العقد للمنتجات الشخصية، ولكن يجب عليك دائماً قراءة شروط وأحكام العقد بعناية للتأكد من هذه النقطة قبل التوقيع.
ما الفرق بين النسبة الشهرية ومعدل النسبة السنوي (APR)؟
النسبة الشهرية هي جزء من التكلفة، بينما معدل النسبة السنوي (APR) هو المقياس الأشمل الذي يتضمن نسبة الفائدة بالإضافة إلى جميع الرسوم الإدارية ورسوم التأمين، مما يعكس التكلفة الفعلية للتمويل على مدار عام كامل.
هل يؤثر سجلي الائتماني في “سمة” على نسبة الفائدة؟
بالتأكيد، كلما كان سجلك الائتماني أفضل وخالياً من التعثرات، زادت فرصتك في الحصول على نسبة فائدة أقل، حيث تعتبرك جهة التمويل عميلاً ذا مخاطر منخفضة.