ما هو فائض التأمين ولماذا يتم توزيعه؟
فائض التأمين هو المبلغ المتبقي من إجمالي اشتراكات التأمين التي جمعتها الشركة بعد خصم جميع المطالبات المدفوعة والمصاريف الإدارية والعمومية، وفقاً للوائح البنك المركزي السعودي (SAMA)، تلتزم شركات التأمين التعاوني بتوزيع نسبة لا تقل عن 10% من هذا الفائض الصافي على حاملي الوثائق المستحقين، هذه الآلية تهدف إلى مشاركة المؤمن لهم في نجاح عمليات التأمين وتعكس المبدأ التعاوني الذي تقوم عليه هذه الشركات.
كيفية الاستعلام عن فائض التأمين خطوة بخطوة
تختلف طريقة الاستعلام من شركة لأخرى، ولكنها تشترك في كونها عملية إلكترونية سهلة وسريعة، قمنا بتجميع روابط وخطوات مباشرة لأشهر شركات التأمين في المملكة لمساعدتك في التحقق من استحقاقك.
1، الاستعلام عن مبلغ فائض التأمين في شركة التعاونية
تُعد شركة التعاونية من أبرز الشركات التي توفر بوابة إلكترونية واضحة للاستعلام عن الفائض، اتبع الخطوات التالية للتحقق من أهليتك واستلام مستحقاتك:
- ادخل مباشرة إلى صفحة الاستعلام عن الفائض عبر الرابط الرسمي: من هنا.
- اختر نوع الهوية (مواطن أو مقيم).
- أدخل رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة في الحقل المخصص.
- اكتب رمز التحقق المرئي الظاهر في الصورة.
- اضغط على زر “تحقق” أو يمكنك استخدام خيار تسجيل الدخول عبر نفاذ الوطني (أبشر).
- إذا كنت من المستحقين، سيُطلب منك إدخال بيانات إضافية مثل:
- البريد الإلكتروني للتواصل.
- اسم البنك الذي تتعامل معه.
- رقم الحساب المصرفي بصيغة الآيبان (IBAN).
- بعد تقديم الطلب، تتم مراجعة البيانات وتحويل المبلغ إلى حسابك خلال مدة أقصاها 15 يوماً.
نصيحة خبير: الخطأ الأكثر شيوعاً هو إدخال رقم الآيبان بشكل غير صحيح، تأكد من نسخه كاملاً من تطبيق البنك الخاص بك لتجنب أي تأخير في عملية التحويل.
2، الاستعلام عن توزيع الفائض في الاتحاد للتأمين التعاوني
توفر شركة الاتحاد للتأمين التعاوني أيضاً خدمة إلكترونية للاستعلام عن استحقاق فائض عمليات التأمين، للقيام بذلك، اتبع الخطوات التالية:
- توجه إلى صفحة الاستعلام الرسمية لشركة الاتحاد للتأمين عبر هذا الرابط: من هنا.
- ستحتاج إلى تعبئة الحقول التالية بدقة:
- رقم بوليصة التأمين الخاصة بك.
- الطبقة العاملة (إن وجدت).
- عنوان بريدك الإلكتروني.
- رقم هاتفك الجوال.
- تاريخ إصدار بوليصة التأمين.
- فعّل خيار التحقق “أنا لست برنامج روبوت”.
- اضغط على زر “إرسال الآن”.
- سيقوم النظام بعرض حالة استحقاقك وأي معلومات إضافية متعلقة بالفائض.
3، الاستعلام عن توزيع الفائض في الدرع العربي
تتميز شركة الدرع العربي ببوابة استعلام مباشرة وسهلة الاستخدام، كل ما عليك فعله هو توفير بعض المعلومات الأساسية للتحقق من أهليتك:
- قم بزيارة صفحة الاستعلام عن أرباح وثائق التأمين لشركة الدرع العربي عبر الرابط: من هنا.
- أدخل البيانات المطلوبة في الحقول المخصصة:
- رقم الوثيقة (بوليصة التأمين).
- رقم الهوية.
- رقم الحساب (الآيبان).
- رقم الهاتف.
- أدخل رمز التحقق المرئي كما يظهر لك.
- اضغط على زر “إرسال” لمعرفة نتيجة الاستعلام فوراً.
4، الاستعلام عن توزيع الفائض من شركة أسيج (Aseeg)
بناءً على قرار البنك المركزي السعودي، تتيح شركة أسيج لعملائها الاستعلام بسهولة عن الفائض المستحق لهم، اتبع هذه الخطوات البسيطة:
- افتح صفحة الاستعلام عن الفائض في موقع أسيج الرسمي من خلال هذا الرابط: من هنا.
- أدخل أحد البيانات التالية للبحث:
- رقم الهوية الوطنية أو رقم السجل التجاري.
- رقم بوليصة التأمين.
- انقر على زر “بحث”.
- ستظهر لك صفحة تحتوي على تفاصيل استحقاقك ومبلغ الفائض إن كنت مؤهلاً.
توضيح هام: الفرق بين فائض التأمين واسترجاع التأمين
من المهم عدم الخلط بين مفهومين مختلفين: فائض التأمين واسترجاع مبلغ التأمين، الفائض هو حصتك من الأرباح المحققة، بينما استرجاع مبلغ التأمين يحدث عند إلغاء وثيقة التأمين قبل انتهاء مدتها (على سبيل المثال، عند بيع السيارة)، في حالة الإلغاء، يحق لك استرداد الجزء المتبقي من قيمة الاشتراك، وتوفر شركات مثل “التعاونية” نماذج خاصة لهذه العملية تتطلب تقديم سبب الإلغاء ومستندات داعمة كعقد بيع السيارة.
أسئلة شائعة حول فائض التأمين
متى يتم توزيع فائض التأمين؟
عادةً ما يتم الإعلان عن توزيع الفائض وتوزيعه بعد نهاية السنة المالية للشركة وإقرار القوائم المالية، وقد يختلف التوقيت الدقيق من شركة لأخرى.
هل جميع حاملي وثائق التأمين يستحقون الفائض؟
لا، الاستحقاق يعتمد على نتائج عمليات التأمين لكل فرع من فروع التأمين (مثل السيارات، الطبي، إلخ)، إذا حقق الفرع الذي تتبعه وثيقتك فائضاً، تكون مؤهلاً للحصول على حصة منه.
ماذا أفعل إذا واجهت مشكلة في استلام الفائض؟
تأكد أولاً من صحة بياناتك، خاصة رقم الآيبان، إذا استمرت المشكلة، تواصل مباشرة مع خدمة العملاء الخاصة بشركة التأمين التي تتعامل معها للحصول على الدعم اللازم.
كم تبلغ نسبة الفائض الموزعة؟
الحد الأدنى الذي أقره البنك المركزي السعودي هو 10% من صافي الفائض، وقد تقرر بعض الشركات توزيع نسبة أعلى من ذلك.