ما هو تمويل إمكان الراجحي؟ نظرة سريعة على برامج التمويل
تقدم “إمكان”، وهي شركة تابعة لمصرف الراجحي، حلولاً تمويلية رقمية مبتكرة تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، تم تصميم هذه الحلول لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة للأفراد في المملكة العربية السعودية بسهولة وسرعة، وتنقسم بشكل أساسي إلى برنامجين رئيسيين:
- التمويل الميسّر (المصغر): حل تمويلي سريع ومصمم للمبالغ الصغيرة التي تتراوح بين 2,000 و 50,000 ريال سعودي، ويتميز بمرونة عالية في الشروط.
- التمويل الإضافي: مخصص للاحتياجات المالية الأكبر، حيث تبدأ قيمة التمويل من 5,000 ريال وتصل إلى 1.5 مليون ريال سعودي، مع فترات سداد ممتدة.
أبرز مزايا تمويل إمكان التي تجعله خياراً مثالياً
يتميز تمويل إمكان بمجموعة من الخصائص التي تضعه في مقدمة الخيارات التمويلية للكثيرين، وإليك أهمها:
- سرعة الإجراءات: تتم الموافقة على الطلب وإيداع المبلغ في حساب العميل خلال وقت قياسي بفضل الإجراءات الرقمية بالكامل.
- لا حاجة لكفيل: معظم برامج تمويل إمكان لا تتطلب وجود كفيل، مما يسهل عملية الحصول على التمويل بشكل كبير.
- هامش ربح تنافسي: يُعتبر معدل الفائدة (هامش الربح) المقدم من إمكان تنافسياً مقارنة بالعديد من البنوك وجهات التمويل الأخرى.
- مرونة في تحويل الراتب: لا يشترط برنامج التمويل الميسّر تحويل الراتب، مما يوفر مرونة إضافية للعملاء الذين لا يتعاملون مع مصرف الراجحي.
- متوافق مع الشريعة: جميع المنتجات التمويلية مصممة لتكون متوافقة تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية.
شروط الحصول على تمويل إمكان: هل أنت مؤهل؟
تختلف الشروط والمتطلبات بناءً على نوع التمويل الذي ترغب في الحصول عليه، قمنا بتلخيصها لك بوضوح لمساعدتك في معرفة مدى أهليتك.
شروط التمويل الميسّر (المصغر)
- الجنسية: يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- العمر: يتراوح عمر المتقدم بين 25 و 60 عاماً.
- الراتب: ألا يقل صافي الراتب الشهري عن 4,000 ريال سعودي.
- القطاع الوظيفي: متاح لموظفي القطاع الحكومي، شبه الحكومي، والخاص، بالإضافة إلى المتقاعدين.
- مدة الخدمة: 180 يوماً (6 أشهر) كحد أدنى في القطاع الخاص.
- السجل الائتماني: وجود سجل ائتماني جيد شرط أساسي للموافقة.
شروط التمويل الإضافي
- الجنسية: يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- العمر: من 18 إلى 60 عاماً للموظفين، ومن 23 إلى 68 عاماً للمتقاعدين.
- الراتب: ألا يقل الحد الأدنى للراتب عن 5,000 ريال سعودي.
- القطاع الوظيفي: متاح للمدنيين والعسكريين في القطاعات المعتمدة.
- مدة الخدمة: شهر واحد (30 يوم) للموظفين في القطاع الحكومي أو الخاص.
- الالتزامات المالية: في حال وجود قرض قائم، يجب سداده أولاً أو التأكد من أن نسبة الاستقطاع تسمح بالحصول على تمويل جديد.
المستندات المطلوبة: جهّز أوراقك قبل التقديم
لتسهيل عملية التقديم وضمان عدم وجود أي تأخير، تأكد من تجهيز المستندات التالية:
- الهوية الوطنية: نسخة سارية المفعول من بطاقة الهوية الوطنية.
- تعريف بالراتب: شهادة حديثة من جهة العمل توضح تفاصيل الراتب.
- كشف حساب بنكي: كشف حساب لآخر 3 أشهر يوضح حركة الرواتب.
- شهادة التأمينات الاجتماعية: في بعض الحالات، قد يُطلب ما يثبت تسجيل المتقدم في التأمينات الاجتماعية.
خطوات التقديم على تمويل إمكان خطوة بخطوة
عملية التقديم رقمية بالكامل وتتم عبر تطبيق إمكان، اتبع هذه الخطوات البسيطة:
- تحميل التطبيق: قم بتنزيل تطبيق “إمكان” من متجر Google Play أو Apple App Store.
- إنشاء حساب جديد: افتح التطبيق واختر “تسجيل جديد”.
- إدخال البيانات الأساسية: سيُطلب منك إدخال رقم الهوية الوطنية، رقم الجوال، والبريد الإلكتروني.
- التحقق من الهوية: ستستقبل رمز تحقق على جوالك، قم بإدخاله في التطبيق للمتابعة.
- الموافقة على الشروط: اقرأ الشروط والأحكام بعناية ثم وافق عليها.
- إنشاء كلمة مرور: اختر كلمة مرور قوية لحسابك.
- تعبئة طلب التمويل: بعد تسجيل الدخول، اختر نوع التمويل المطلوب وأكمل البيانات المالية والوظيفية.
- رفع المستندات: قم برفع صور واضحة للمستندات المطلوبة.
- تقديم الطلب: راجع جميع البيانات ثم اضغط على “تقديم الطلب” وانتظر الموافقة.
نصائح من خبير: تجنب هذه الأخطاء الشائعة عند التقديم
كنصيحة من خبير مالي، الخطأ الأكثر شيوعاً الذي يؤدي إلى تأخير أو رفض الطلب هو عدم تطابق البيانات، إليك بعض الإرشادات العملية لضمان تجربة سلسة:
- تطابق رقم الجوال: تأكد من أن رقم الجوال الذي تسجل به في تطبيق إمكان هو نفسه المسجل في حسابك بمنصة “أبشر”، هذا الأمر حاسم لعملية التحقق من الهوية عبر النفاذ الوطني.
- تحقق من سجلك الائتماني: قبل التقديم، احصل على تقريرك الائتماني من “سمة”، وجود التزامات غير مسجلة أو تعثرات سابقة قد يؤثر على قرار الموافقة.
- دقة المعلومات: أدخل معلومات الراتب والالتزامات المالية بدقة كما هي في المستندات الرسمية، أي اختلاف بسيط قد يثير الشكوك.
أسئلة شائعة حول تمويل إمكان الراجحي
كم يستغرق الحصول على موافقة تمويل إمكان؟
في معظم الحالات، تتم الموافقة المبدئية خلال دقائق قليلة بعد اكتمال الطلب بشكل صحيح، ويتم إيداع المبلغ خلال 24 ساعة عمل.
هل يمكنني الحصول على تمويل إمكان إذا كان لدي قرض آخر؟
نعم، هذا ممكن طالما أن نسبة الاستقطاع من راتبك لا تتجاوز الحد المسموح به من قبل البنك المركزي السعودي (ساما) وبعد دراسة سجلك الائتماني.
ما هو الحد الأقصى لتمويل إمكان الميسّر؟
الحد الأقصى للتمويل الميسّر هو 50,000 ريال سعودي.
هل تمويل إمكان حلال ومتوافق مع الشريعة؟
نعم، جميع منتجات شركة إمكان للتمويل مجازة من الهيئة الشرعية الخاصة بها ومتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.