نظرة سريعة على أبرز شروط بنك التنمية الاجتماعية (بنك التسليف سابقاً)
يقدم بنك التنمية الاجتماعية، المعروف سابقاً باسم “بنك التسليف والادخار السعودي”، حزمة من برامج التمويل الاجتماعي لدعم الأسر السعودية، ويعتبر “تمويل الأسرة” من أهم هذه البرامج، للحصول على الموافقة، وضع البنك مجموعة من الشروط الأساسية التي تضمن وصول الدعم لمستحقيه، في هذا الدليل، نستعرض كافة الشروط والتفاصيل بشكل واضح ومبسط.
كنصيحة من خبير: قبل البدء في التقديم، الخطوة الأهم هي التأكد من أن جميع بياناتك الشخصية محدّثة في السجلات الحكومية الرسمية (مثل أبشر والعنوان الوطني)، فهذا يسرّع من عملية التحقق والموافقة بشكل كبير.
الشروط العامة لتمويل الأسرة لجميع المتقدمين
هذه هي المتطلبات الأساسية التي يجب أن تتوفر في أي متقدم للحصول على تمويل الأسرة، بغض النظر عن حالته الوظيفية أو الاجتماعية:
- العمر: يجب ألا يتجاوز عمر المتقدم 70 عاماً، وعمر الكفيل 55 عاماً.
- الدخل الشهري: الحد الأقصى للدخل الشهري للأسرة يجب ألا يزيد عن 14,500 ريال سعودي.
- نصيب الفرد من الدخل: يجب ألا يتجاوز نصيب كل فرد من أفراد الأسرة مبلغ 3000 ريال، (يتم حسابه بتقسيم الدخل الشهري لرب الأسرة على عدد أفراد الأسرة).
- أفراد الأسرة: يتم احتساب الأبناء الذكور حتى سن 24 عاماً ما لم يكونوا موظفين أو متزوجين، والبنات ما لم يكنّ موظفات أو متزوجات.
- حق المرأة في التقديم: يحق للمرأة (المطلقة أو الأرملة) التي تعول أطفالاً التقديم للحصول على التمويل، وتُعامل معاملة رب الأسرة.
شروط تمويل الأسرة حسب الفئات المختلفة
تختلف بعض المستندات والمتطلبات الإضافية بناءً على حالة المتقدم، إليك تفصيل الشروط لكل فئة:
1، شروط قرض الأسرة للنساء (ربة منزل، مطلقة، أرملة)
إلى جانب الشروط العامة، يجب على المرأة التي لا تعمل (أو المطلقة والأرملة التي تعول أطفالاً) توفير المستندات التالية:
- صورة من الهوية الوطنية وسجل الأسرة المحدث.
- صك إعالة رسمي موجه إلى بنك التنمية الاجتماعية.
- نموذج “إقرار ذوي العصبة” مطبوع من موقع البنك ومصدق من أقرب فرع (خاص بالمرأة المهجورة).
- نموذج مطابقة هوية الشهود (خاص بالمرأة المهجورة).
- رقم حساب الآيبان مصدق من البنك التجاري.
- مستندات الكفيل (سيتم تفصيلها لاحقاً).
2، شروط الموظفين (القطاع الحكومي والخاص)
الموظفون في كلا القطاعين يخضعون لنفس الشروط العامة، لكن تختلف المستندات المطلوبة قليلاً:
- للموظف الحكومي: تعريف بالراتب مفصل ومختوم من جهة العمل.
- لموظف القطاع الخاص:
- تعريف بالراتب مفصل ومصدق من الغرفة التجارية.
- شهادة “مدد وأجور مشترك” من التأمينات الاجتماعية.
- وجود كفيل غارم يعمل في جهة حكومية.
- خطأ شائع يجب تجنبه: التأكد من أن تاريخ إصدار تعريف الراتب أو شهادة التأمينات لم يتجاوز 60 يوماً عند تقديم الطلب لتفادي الرفض.
3، شروط المتقاعدين (من الحكومة أو التأمينات)
يمكن للمتقاعدين أيضاً الاستفادة من تمويل الأسرة وفقاً للشروط التالية:
- تعريف بالراتب التقاعدي من المؤسسة العامة للتقاعد أو التأمينات الاجتماعية.
- كشف حساب لآخر 3 رواتب تقاعدية.
- تعتمد قيمة التمويل المتاحة على عمر المتقاعد:
- من 60 إلى 65 عاماً: الحد الأعلى للتمويل يصل إلى 30,000 ريال.
- من 66 إلى 70 عاماً: الحد الأعلى للتمويل يصل إلى 18,000 ريال.
خطوات التقديم على قرض الأسرة إلكترونياً (sdb.gov.sa)
أصبحت عملية التقديم إلكترونية بالكامل، مما يسهل على المواطنين إتمام طلباتهم، اتبع هذه الخطوات:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لـ بنك التنمية الاجتماعية.
- تسجيل الدخول عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد (باستخدام بيانات أبشر).
- من القائمة الرئيسية، اختر “إضافة طلب جديد” ثم “طلب الحصول على تمويل جديد”.
- اختر “تمويل الأسرة” من قائمة المنتجات المتاحة.
- قم بتعبئة كافة البيانات المطلوبة بدقة، مثل معلومات الدخل، أفراد الأسرة، وبيانات الكفيل.
- ارفع المستندات المطلوبة بصيغة إلكترونية واضحة (PDF أو صور).
- راجع الطلب جيداً ثم قم بتقديمه.
- يمكنك متابعة حالة الطلب من خلال حسابك في موقع البنك.
شروط الكفيل (الضامن): من هو وماذا يطلب منه؟
الكفيل هو عنصر أساسي في معظم طلبات التمويل، ويجب أن يستوفي الشروط التالية:
- أن يكون سعودي الجنسية وموظفاً على رأس العمل في جهة حكومية.
- ألا يتجاوز عمره 55 عاماً.
- ألا يكون كفيلاً لشخص آخر في نفس البنك.
- أن تسمح التزاماته المالية المسجلة في “سمة” بكفالة القرض.
- يجب تقديم تعريف بالراتب مفصل من جهة عمل الكفيل.
رؤية إضافية: يطلب البنك كفيلاً لضمان استمرارية سداد الأقساط في حال تعثر المقترض، وهو إجراء معياري لحماية أموال الدعم الاجتماعي وتمكين استدامتها لخدمة مواطنين آخرين.
كم مبلغ تمويل الأسرة والمدة اللازمة للحصول عليه؟
يعتمد مبلغ التمويل على عدة عوامل منها الدخل وعدد أفراد الأسرة والالتزامات المالية، ولكن بشكل عام:
- الحد الأعلى للتمويل: يصل إلى 100,000 ريال سعودي.
- مدة السداد: تصل إلى 5 سنوات (60 شهراً).
- الرسوم: التمويل بدون أي فوائد، ولكن توجد رسوم إدارية رمزية.
- مدة الموافقة: بعد تقديم الطلب والمستندات مكتملة، تستغرق المراجعة والموافقة عادةً من 7 إلى 10 أيام عمل.
الأسئلة الشائعة (FAQ)
هل يمكنني الحصول على قرض أسرة ثاني؟
نعم، يمكنك التقديم على قرض أسرة ثاني بشرط أن تكون قد انتهيت من سداد كامل أقساط القرض الأول، وأن تستوفي جميع الشروط المطلوبة وقت التقديم الجديد.
كيف أستعلم عن الأقساط المتبقية؟
يمكنك الاستعلام بسهولة عبر تسجيل الدخول إلى حسابك في موقع بنك التنمية الاجتماعية، والذهاب إلى قسم “القروض” لعرض كشف حساب تفصيلي يوضح الأقساط المسددة والمتبقية.
ما هو تمويل “كنف” ومن يستحقه؟
تمويل “كنف” هو منتج مخصص للنساء المطلقات والأرامل (بدون إعالة أطفال)، يهدف لمساعدتهن على تحمل تكاليف الحياة، سقفه الأعلى 30,000 ريال، وشروطه ميسرة مثل ألا يزيد الدخل الشهري عن 8,000 ريال.
ما هو رقم التواصل مع بنك التنمية الاجتماعية؟
يمكنك التواصل مع البنك للاستفسارات أو الشكاوى عبر الرقم الموحد والمجاني: 920008002.